Tudo sobre juros compostos
O que são juros compostos?
Juros compostos são "juros sobre juros": a cada período, o rendimento é calculado sobre o saldo total acumulado até ali — incluindo os juros de períodos anteriores — e não apenas sobre o valor investido originalmente. É por isso que o crescimento de um investimento acelera com o tempo, mesmo sem novos aportes.
A fórmula básica, sem aportes, é M = C × (1 + i)ⁿ, onde C é o capital inicial, i é a taxa de juros por período e n é o número de períodos. Este simulador usa essa mesma lógica mês a mês, somando também os aportes mensais informados.
Juros simples vs juros compostos
No juro simples, o rendimento de cada período incide sempre sobre o capital inicial. No juro composto, ele incide sobre o saldo acumulado, que já inclui os juros anteriores:
| Ano | Juros simples (R$ 1.000, 10% a.a.) | Juros compostos (R$ 1.000, 10% a.a.) |
|---|---|---|
| 1 | R$ 1.100,00 | R$ 1.100,00 |
| 5 | R$ 1.500,00 | R$ 1.610,51 |
| 10 | R$ 2.000,00 | R$ 2.593,74 |
| 20 | R$ 3.000,00 | R$ 6.727,50 |
Quanto maior o prazo, maior a diferença entre os dois modelos — é o chamado "efeito bola de neve" dos juros compostos.
O efeito dos aportes mensais
Aportar um valor fixo todo mês, mesmo que pequeno, acelera bastante o crescimento do patrimônio — cada novo aporte passa a render juros também, somando-se ao efeito composto do capital inicial. Por isso, começar cedo costuma valer mais do que esperar para investir um valor maior de uma vez.
Onde encontrar essas taxas na prática
No Brasil, produtos de renda fixa costumam usar como referência o CDI (Certificado de Depósito Interbancário) ou a taxa Selic, ambas divulgadas publicamente. A poupança, por exemplo, rende cerca de 70% da Selic quando ela está em patamares mais baixos. Para simular um investimento específico, use a rentabilidade anual ou mensal informada pela instituição financeira ou pelo produto escolhido — este simulador não recomenda nenhum investimento específico, apenas projeta o crescimento com base na taxa que você informar.
Perguntas frequentes
Qual a diferença entre taxa mensal e taxa anual equivalente?
Uma taxa anual não é simplesmente a taxa mensal multiplicada por 12 — por causa do efeito composto, a conversão correta usa a fórmula (1 + taxa anual)^(1/12) − 1. É essa conversão que o simulador faz automaticamente quando você escolhe "ao ano".
A rentabilidade real pode ser diferente da simulada?
Sim. Este simulador assume uma taxa de juros constante durante todo o período, mas taxas de mercado (CDI, Selic, inflação) variam com o tempo. Use o resultado como uma estimativa de referência, não como uma promessa de rendimento.
O que é reinvestimento automático?
É quando os juros recebidos são automaticamente somados ao saldo investido, em vez de sacados. É esse reinvestimento que gera o efeito de "juros sobre juros" simulado aqui — em alguns produtos financeiros ele é automático, em outros é preciso reinvestir manualmente.
Aviso: Os valores são estimativas baseadas em uma taxa de juros constante informada por você e não constituem recomendação de investimento. A rentabilidade real de qualquer produto financeiro varia conforme as condições de mercado — consulte sempre as condições atuais antes de investir.